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微贷网姚宏:“人车并重”降低车贷风险

2019-10-20 10:56:00 和讯名家 
标签:书画名家 24小时服务赌钱斗地主

  “以前都是看到车直接放贷,现在人车并重,内部建立了森林检测系统,从从以前只看车的信息,比如车的品牌、价值、年限、型号、颜色等等,慢慢转向人的信息”。在5月26日,车贷联盟主办的“2018汽车金融生态峰会”上,微贷网创始人兼CEO姚宏如是说。

  车贷资产具有,有抵押物、模式成熟等优势,曾一度成为最受互金平台青睐的小额资产,但2018年上半年,有多家车贷平台宣布清盘退出,梳理已经清盘的车贷平台公告可以看到,催收和坏账等问题造成了平台资金的周转困难,也成为车贷平台清盘的主要原因。

  多位业内人士认为,车贷行业此前存在“行业监管空白”“二抵贷”“线下风控模式不成熟”等情形,造成了车贷平台线下人员管理难等问题,但未来随着行业成熟,车贷平台的风控模式升级,行业将出现“新玩法”。

  

微贷网创始人兼CEO姚宏:“人车并重”降低车贷风险

  竞争恶化遭遇发展瓶颈

  此前市场预计,2020年汽车保有量5%的车辆将会成为贷款抵押物,届时车抵贷市场规模将达到1.4万亿的规模。在合规发展的当下,进入车贷领域的门槛将会抬高,未来获客能力与风控管理将是车贷平台持续发展的重要指标。

  而网贷平台限额借贷的要求下,纷纷转型寻找小额资产,车贷资产作为市场前景广、借款额度低,周期灵活、标准化程度高、价格透明易变现等优点,成为众多P2P网贷平台主要的资产转型方向。

  不过,随着竞争者快速涌入,市场迅速由蓝海转为红海。车抵贷竞争恶化,线下门店的模式重,难于管理等弊端开始显现,平台关停并转成为车贷行业难以回避的关键词。

  根据融360网贷评级课题组的数据统计,超过50%的车贷损失是由从业人员道德风险带来。其中包括乱收费问题,内外勾结导致的二押,甚至帮助借款人拆掉GPS。如何做好内控是车贷平台面临的大问题。平台内部员工以及加盟商的道德风险较难防范。

  在这种情况下,平台的内部风控流程就显得尤为重要。

  事实上,在平台的自身努力以外,国家层面为营造车贷行业的健康发展环境,也开始为车贷行业的发展扫清障碍,对二次抵押问题进行整顿清理。

  2018年1月,中共中央、国务院就发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》,要求在全国开展扫黑除恶专项斗争。

  不久之前的《深圳市经侦部门扫黑除恶专项行业十大领域打击重点》的文件中,也包括了套路贷、车辆二次抵押贷款、暴力讨债或软暴力讨债等违法犯罪行为。文件指出,在车辆二次抵押贷款方面,明知车辆已抵押,仍以车辆质押向车主发放高息借款,夸大借款金额或签订车辆买卖合同,迫使抵押权人偿还借款。

  姚宏在“2018汽车金融生态峰会”上发表主题演讲时表示,车贷领域与互联网金融行业伴生,历经启蒙、发展,到繁荣,以及整治和监管时代等过程。在这个过程中,车贷联盟也随着行业发展而成立,目的是能将车贷行业这个更细分领域做的更好,真正意义上发挥价值,创造机会。

  

微贷网创始人兼CEO姚宏:“人车并重”降低车贷风险

  杜绝员工道德风险 “风控标准”趋严

  有车抵贷的从业者分析表示,“汽车抵押贷业务严重依赖线下,从收车检测到催收拖车,当参与者一窝蜂的涌向这个行业时,对线下业务人员的约束力就会产生问题。”

  但未来这类情况将越来越少。

  以微贷网为例,据姚宏介绍,微贷网积累了关于用户个人及汽车的两大维度海量数据,建立“智能决策森林”风控体系,实现最优客户风险定价。

  与此同时,微贷网还应用了云计算、机器学习与大数据等技术,综合评估用户资质。姚宏表示,“车贷必然要往前走,继续发展,可以选择道路也有很多。相信未来我们做这些事情,也是我们今天平台应该要做的事情之意。”

  “我认为包括车抵贷的小额贷款最大的风险就是员工道德风险、操作风险,所以针对员工操守有严厉规定,我们也接受客户投诉。” 姚宏称,“首先要改变产品,让客户和平台真正有连接,以前客户和业务员有连接。

  对于车贷行业未来如何发展,姚宏认为,一是坚持合规,借款人和出借人“一对一”匹配。为此,微贷网2013年就成立投借会。“让投资人看他每一笔出借的资金是不是给借款人,他可以看所有的流程和资料跟借款人核实。”

  此外,微贷网现在已经基本上都上线拒绝收服务费。虽然短期内业务下降,但产品升级必须要做,也必须要创新。

  最后还要加强贷前管理以及客户服务,以贷后管理为例,微贷网贷后一直以电话提醒服务为主,也就是电催,同时也做了一些外部合作与法务催收。去年,微贷网特意针对借款的逾期设立了考核指标,并加强对外合作,包括批量仲裁等等。

    本文首发于微信公众号:互联网金融电讯。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:赵艳萍 HF094)
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